資金繰りに最適なファクタリングとは
資金繰りに急に現金が必要になった時、銀行などの金融機関では、審査に1週間以上かかることがほとんどです。
そういったときに、利用しやすい即日資金調達可能なファクタリングというサービスがあります。
目次
ファクタリング(売掛金即日資金化)とは、
売掛債権を現金化することで、
将来的に代金を受けとる権利（未回収の売掛金）を、
事前に買い取ってもらい、現金化するサービスです。
つまり、「前借り」みたいなものです。
企業だけでなく個人事業主でも利用可能です。
ざっくり３種類あり、直近の資金繰りには①が主となります。
①買取ファクタリング
元々は、欧米で発展した貿易・金融システムのことで、
買取ファクタリングと言われます。
②保証ファクタリング
売掛債権の決済保証をする日本独自の保証ファクタリング。
取引相手が、代金を支払ってもらえない場合に、
代わりに支払ってくれるサービスで
問題が起きるまでは、発生しません。保険に似たサービスです。
③国際ファクタリング
海外取引で行われる国際ファクタリング、主に輸出取引
貿易取引のリスク回避や実務の負担軽減に利用されています。
当たり前ですが、忘れてはいけないのは
期日までに、売上金が、入金されたら、
ファクタリング会社へ支払う必要があります。
ファクタリングのメリット
①買取ファクタリングの審査が通りやすい
一般的に、利用されるのは買取ファクタリングで
いわゆる前借りができるものです。
ファクタリング審査のいいところは、
通常の金融機関、銀行などに比べて、
圧倒的に審査スピードが早いところです。
金融機関の審査は、担保（不動産や保証人）を求められることが多く、
調査に時間がかかります。
ファクタリングの審査は、金融機関に断られた場合でも、
十分に審査が通ることが多く、
直近の取引から審査され、現在赤字でも、
長期的に続いている取引先があり、入金が滞っていない場合、
通ることがほとんどです！
償還・返済能力を強く判断します。
②資金繰り後の金融機関融資に影響がない。
勘定項目上、支払い手数料や短期借入金などで
記載可能なため資金繰りが正常になった場合、
銀行に融資を受けることも容易になってきます。
③契約後は、万が一、取引先の支払いが滞った場合
取引先に何かしら問題が起きてしまった場合も、
ファクタリング業者から、先に支払ってもらえるため、
直近の資金繰りがしやすいです。
ファクタリングのデメリット
しかしならがら、注意すべき点は、
①通知、承諾が必要！？
３社間取引では、取引先からファクタリング会社へ入金をしてもらうため、
取引先へ通知、承諾してもらう必要があり、
取引先の信用の低下、心象の悪化に繋がります。
ファクタリング業者へ支払い先が変わるわけですからこれは仕方ありません。
しかし、２社間取引では、ファクタリング業者から入金を受ける形になるので、
取引先へ通知、承諾いただく必要がありません。
②手数料が発生する
前借りできる分、取引手数料は、どうしてもかかります。
３社間、２社間では、直接、取引先へ請求はしないため、リスクが高くなる分、
２社間取引の方が手数料が高くなります。
注意が必要なのが、ファクタリングの条件によっては、
「債務譲渡登記」をしなければいけない場合は、２社間でも注意です。
二重譲渡を防ぐために行われることがあります。
ファクタリングは、資金繰りで即日入金が可能
ファクタリングには、向き不向きはありますが、
資金繰りに困った時、なるべく早く、現金が必要な場合に、有効な手段として
審査が早いから、すぐに現金化もでき
契約後、取引先がもし支払いに滞った場合でも、
ファクタリング業者が補填してくれるため直近の資金繰りを改善することができます。
また、資金繰りが改善したときにも、貸借対照表での影響は少なく、融資を受けやすくなります。
