資金繰りや収支管理に困ったときに役立つファクタリング会社と貸金業の違い

ファクタリング会社と貸金業の違いは明白

ファクタリング会社と貸金業の違いは明白

ファクタリング会社と貸金業は明らかに行っているサービスが異なります。
もっとも、ファクタリングという名称はまだ聞き慣れないだけに、新たな金融サービスとしてお金を融通してくれるところ、保証を受けられるらしいといった認識から、貸金業と勘違いする方や混同してしまう方もいるので注意が必要です。

違いを理解して利用しよう

貸金業は利用した経験がある方も多いかもしれませんが、お金を貸し付けてくれるサービスです。
もちろん、借りたお金は利息を付けて返済しなくてはなりません。
貸付条件などにもよりますが、毎月一定額ずつ返済することや約束した日までに利息とまとめて一括払いが必要です。
もし、返済期限に間に合わなければ、延滞利息を追加で請求される場合や期限の利益を失って全額をすぐに返済するよう求められます。
これに対して、ファクタリングはお金を借りるのではなく、取引先に対して保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。
債権譲渡をしてすぐに現金化できる方法や保証ファクタリングといって取引先が倒産して債権回収が不能となった際でもファクタリング会社から支払いが受けられる方法などがあります。
ファクタリング会社への手数料の支払いは必要ですが、利息の支払いや返済義務などは発生しません。

借りるのとは大きな違い

貸金業でお金を借りる際は、借りたお金は返さなければならず、あくまでも他人資本です。
しかも、高い利息を付けて期日までに返済しなければ、遅延利息の発生や期限の利益を失うなど、ペナルティも課せられます。
返済ができなくなれば、保証していた代表取締役の個人資産で支払わなくてはならなくなる場合や担保に入れていた不動産などを競売にかけられてしまいます。
最悪の場合、返済不能で破産、倒産といった事態にもなりかねません。
これに対してファクタリングは、本来、取引先に支払ってもらうはずの売掛債権を買い取ってもらうことや代わりに支払いをしてもらうもので、手に入ったお金は自己資産です。
もはや、返済する必要はありません。
もし、ファクタリングをしなければ、代金が未回収となり、収益にも影響を与えます。
小さな企業などでは、売掛債権がある取引先の倒産により、連鎖倒産さえ引き起こしかねません。
連鎖倒産リスクから救い出してくれるのが、ファクタリングのメリットの一つです。
貸金業からの融資が返せない場合は、自社が経営破綻するリスクがあるのに対し、ファクタリングは倒産の危機から救ってくれる可能性がある点で、大きく違います。

審査を受ける側の違い

貸金業から貸付を受けたい場合には、申し込みをした自社が審査を受けます。
経営状態が悪い場合やすでに多額の借入をしている場合など、審査が通らず、新たな融資を受けられないケースも少なくありません。
また、中小零細企業の場合、融資が受けられるケースでも、代表取締役個人が保証人となることを求められることや会社の所有する不動産や機械設備などを担保に入れるよう求められることもあります。
会社の経営が悪化して返済が困難となった場合、会社が倒産するだけでなく、代表取締役の個人の財産を手放してでも返済しなくてはならなくなる場合や不動産や機械設備などが競売にかけられるおそれがあります。
会社の倒産に拍車をかけて、個人的にも無一文になるおそれがあるのです。
家族の生活にも支障が生じて、離婚するなど家族離散の危機にも陥ります。
不動産や機械設備も失えば、事業再建の光さえ閉ざされてしまいます。
これに対して、ファクタリングの場合、審査を受けるのは申し込んだ会社ではなく、売掛債権を持っている取引先のほうです。
ファクタリング会社は売掛債権の回収不能リスクがどれだけ大きいかで、引き受けの有無を決めるためや引受額や手数料の額を判断するためです。
取引先の売掛金回収に不安を抱いている場合だけでなく、自社の資金繰りが辛くて、今すぐにでも代金を払ってもらいたいと考えているとき、ファクタリングを利用すれば即現金化ができます。
しかも、返済する必要はないので、キャッシュフローで悩んでいるときに役立ちます。

代金未回収の穴埋めをファクタリングでするか貸金でするか

売掛債権を持っている企業も、仕入れ先に支払う債務を負っている場合が少なくありません。
売掛債権の支払い時期がまだ先で、自社の債務の支払時に現金がない場合、貸金業から借入して支払いに充てるのか、それともファクタリングで返さなくて良い現金を得るのかでは大きな違いがあります。
売掛債権の支払い時期を前倒しできるのと同様の効果が得られるので、ファクタリングは安心して利用しやすいです。

まとめ

ファクタリングは貸金業とは大きく違い、利息を付けて返す必要もなく、自社が厳しい審査を受けるわけでもありません。
個人保証や担保も不要で、保有している売掛債権を前倒しで現金化できるのがメリットです。